央行调息后，银行会根据央行的政策进行利率调整，比如贷款利率会跟随下调，但如果原先贷款为固定利率，并不会立即改变，只有在还款周期结束之后才能重新协商利率并调整。而对于浮动利率贷款，银行会在下次计息日进行调整，使贷款利率与市场利率相适应。所以，贷款利率的调整并不会立即生效，而是需要延迟一段时间才能生效。
合法，
民间借钱利息目前不能超过15.4%，这是司法保护上线。只要在15.4%以下的利率，都是可以的。民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
中国人民银行作为中央银行，采取了多种货币政策工具来进行宏观调控。这些货币政策工具包括：存款准备金率、公开市场操作、贷款基准利率、再贷款、再贴现、直接工具、信用政策和外汇政策等。
在对经济形势进行判断并制定适当的货币政策后，央行会采取不同的货币政策工具来影响市场货币供应量、货币价格、利率水平和信用条件等，进而实现宏观调控的目的。